住宅ローン

フラット35の「3大疾病付機構団信」に加入した3つの理由【コスパ最強のがん保険】

  • フラット35で住宅ローンを借りる予定ですが、「3大疾病付機構団信」には加入すべきでしょうか?

 

 

今日の記事はこういった疑問に答えます。

 

フラット35の「3大疾病付機構団信」に加入した3つの理由【コスパ最強のがん保険】

結論から言うと、私は「3大疾病付機構団信」に加入しました。

理由は、私の年齢、がんによる収入減少への備え、保険としてのコスパの高さの3つです。

 

本記事の内容
  • 「3大疾病付機構団信」へ加入した3つ理由

 

私は2018年に平屋を建てました。

アルヒのフラット35で住宅ローンを借りました。

同時に3大疾病付機構団信にも加入しています。

 

今日の記事は私が「3大疾病付機構団信」に加入するという結論にいたった3つの理由を深掘りします。

これからフラット35で住宅ローンを借りる予定で、3大疾病保障の特約をつけるかどうか悩んでいるかたは必見です。

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「3大疾病付機構団信」へ加入した3つ理由

私が3大疾病付機構団信を契約した理由は以下の3点です。

  1. 借入開始時の私の年齢が40代であること。
  2. がんを罹患した場合の収入減少に備えたいから。
  3. 一般のがん保険に比べてコスパが良いから。

 

3大疾病付機構団信ってなに?

3大疾病付機構団信についてよく知らないというかたもいると思いますので、最初に簡単にご説明します。

3大疾病付機構団信は以下の状態になった場合に、以後の住宅ローン債務の返済が不要となるフラット35の特約です。

  • 3大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)が原因で一定の要件に該当した場合
  • 公的介護保険制度に定める要介護2から要介護5までのいずれかに該当した場合など

3大疾病付機構団信をプラスすると、フラット35の借り入れ金利が+0.24%上乗せされます。

借入金額にもよりますが、35年ローンだと、毎月の支払額が3000~5000円くらい上乗せされる感じです。

ちなみに3大疾病保障特約はローン開始後は一切加入することができません。

 

理由① 借入開始時の私の年齢が40代であること。

民間の生命保険会社のがん保険に加入した場合は、年齢が高いほど保険料は割高になります。

3大疾病付機構団信については、年齢による保険料の変化はありません。20代で加入しても40代で加入しても、上乗せされる金利は0.24%です。

一般的には高齢になるほどがんリスクは高まるのに、保険料が変わらないのは明らかにお得です。

逆に私が20代だったら加入していたかは微妙です。

住宅ローンを借りる年齢、預貯金の額、健康状態など、それぞれ状況は異なると思いますので、自分にあっているかどうかを慎重に検討する必要はもちろんありますが、高齢なほどお得に加入できる特約であることは事実です。

51歳以上のかたは3大疾病付機構団信は契約できません。

 

理由② がんを罹患した場合の収入減少に備えたいから。

三大疾病になりもし働けなくなった場合は、収入が大幅に減少することが予想されます。

そうなった場合、ただでさえ病気で辛いことに加え、最悪の場合、ローンの支払いが滞り家を手放さなくてはならなくなります。

これはある意味、自分が死んでしまうよりもつらいかも知れません。

私は40代で家を建てローンを借りましたから、三大疾病リスクが高まってくる50代でもまだ多額のローンが残っている可能性が高いです。

もし50代以降に三大疾病になって収入が減少した時のことを考えると、このリスクはできるだけ回避したいという思いがありました。

 

理由③ 一般のがん保険に比べてコスパが良いから。

3大疾病付機構団信に加入していてがんになった場合は、残りのローン支払いが全額免除になります。

月に3000~5000円程度が住宅ローンに上乗せされますが、支払われる額は数千万になる可能性があります。

しかもがんだけではなく、急性心筋梗塞・脳卒中も対象です。

これは非常に手厚い保険だと言えると思います。

私はもともと生命保険はライフネット生命で契約していましたので、試しにライフネット生命で40歳男性のがん保険を見積もってみました。

下記キャプチャーの結果となりました。

がんと診断された際に支払われる一時金は、最大の300万円に設定しています。

さらに月1回10万円の治療費サポートと、最大5回、750万円までもらえる収入サポートもつけました。

この保障で最大もらえる金額は1200万円程度かと思われます。

それに対して保険料は毎月12,662円。

 

商品の内容、支払われる条件などが異なるため、単純な比較ができないのは承知のうえであえて言うと、もらえる金額は少ないのに、3大疾病付機構団信に比べて毎月2.5~4倍程度の保険料を支払う必要があります。

私は以上の結果から3大疾病付機構団信は非常にコストパフォーマンスの良い商品であると判断しました。

 

 



【まとめ】フラット35の3大疾病付機構団信は最強の保険

今日の記事をまとめます。

まとめ
  • 一般のがん保険などは、年齢が上がるほど保険料も高くなります。
    高年齢のほうが病気のリスクが高まるので当たり前です。
    対して、フラット35の3大疾病付機構団信は20代でも40代でも上乗せされる金利は同じです。
    年齢が高いかたほど有利な特約と言えます。
  • 団信は死亡保証だけです。
    がんなどの影響で仕事を続けることができなくなった場合には、住宅ローンの支払いが滞ります。
    そうならないためにも、3大疾病付機構団信で病気へのリスクに対応しておくのは大事なことです。
  • 一般のがん保険などと比べた場合に、3大疾病付機構団信はコストパフォーマンスが非常に高いです。
    住宅ローンを組んでなおかつ一般のがん保険に加入するつもりであれば、3大疾病付機構団信に加入したほうがメリットは多いです。

コストパフォーマンスを考えると、3大疾病付機構団信は非常にお得な商品といえます。

これから民間のがん保険に加入するつもりのかたや、30代後半以上の年齢のかたは、フラット35を借りる際に3大疾病付機構団信を契約してみることをおすすめします。

私も最初は迷いました。

しかし、実際に加入してみると、万が一、三大疾病になったらどうしようという不安を軽減してくれるのは、思いのほか精神の安定をもたらしてくれています。

もし仮に病気になっても、住宅ローンの支払いがなくなったんだと思えれば闘病の際の心の励みになりますね。

みなさんもご自身の健康状態や年齢などを考慮して後悔のない保険を選んでみてください。

 

本日も最後までお読みいただきありがとうございました。

みなさんの後悔のない家づくりの参考になれば幸いです。

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